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Wecash支正春:移动互联网大数据定义新信用

发布日期:2019-01-15 03:29   浏览量:


  4月17日-18日,由iResearch艾瑞咨询集团主办的第九届艾瑞年度高峰会议在北京国家会议中心成功举办。以“守正出奇、融合创新”为主题的本届峰会,汇聚了互联网、新经济、科技相关领域的企业领军人物,一起畅谈行业热点话题,洞察科技走势,共同见证和推动互联网行业的变革与发展。

  以下是Wecash闪银CEO支正春发表的以“移动互联网大数据定义新信用”为主题的演讲实录:

  支正春:各位嘉宾下午好,我叫支正春,是闪银的创始人,我先不讲我们干嘛的。移动互联网金融是一个说烂的话题。我总结移动互联网金融在这个市场到底有哪些机会,移动互联网金融三大战场,第一大战场是支付。前段时间风风火火支付大战,他们用这种方式抢占了移动支付机会,这个市场非常激烈,如火如荼,我们这种初创企业不可能和他们去打。

  第二个战场移动互联网金融的渠道,各种宝宝,我不知道这里多少人买过宝宝,各种宝宝买过的举手,没买过的举手。看来还有很多不好意思。

  各种宝宝已经非常非常多了,从最早的货币基金,这是阿里开始的,腾讯跟上,接下来京东推了8.8收益的,是保险。各种宝宝核心抢什么?其实是移动互联网渠道,移动互联网金融渠道是未来关键点。大家发现这一块又挤满了大商家。怎么办?作为一个小企业新企业,一个创业公司我们干嘛。我发现第三大市场叫信用,移动互联网金融中信用是在中国这个市场可能会忽视的,或者没有被发现。

  美国有,在美国每一个人几乎有一个,80%美国人都有这个信贷经历,只有20%将近6千万没有。这些人出现了一家公司,这家公司CEO是Google的CIO,他当时提出用大数据个人来去评估个人信用,为这些6千万的客户去提供信用,我突然一想这是个机会。其实我们干了以后发现有一家公司,我们在干的时候看到两点,信用市场没有人替代,中国真正在银行体系在人民银行留下引用客户不超过2亿,有6亿客户没有信用。如何把信用和移动互联网结合?这就是我们发现的新商机,为4亿人给他新的信用,定义他的信用,开发他的信用资产。

  这是我做的一个数据简单分析,中国将近有4亿客户没有任何信用的。我在想不是有信用去做房贷,不是开大公司。我们讲的是真实的个人个体一个从业者,就像刚才展示的,买移动互联网客户越来越讲四化,收入只有5千以下,这种人群没有经历,在银行留下足迹时候怎么定义他们的信用?我们找到了方法。

  什么叫移动互联网新信用。传统银行做信贷非常重要的标准交界,第一个流水,第二个房产,第三财务报表,这些东西在移动互联网时代还需要吗?大家会发现银行要很多财务报表,但是没有一家银行真正相信,最后评估可能就是房产抵押,这种环境下对于大客户完全OK,对于小客户第一他没有足额抵押品,第二过往银行没有信用记录,第三没有流水。移动互联网给我们很多机会。移动互联网时代个人数据表现越来越多,这些点很多很散,每一个价值单个价值又在下降。

  我们做的把散落在互联网上和您不经意留下信息,包括社交关系综合起来形成一个个人信用,我们采集将近6千个数据点聚合成7个指标,7个指标最后归为对您信用评分,您的身份、社交、教育背景、思维包括习惯和收入,这些都会成为我们去评估你。什么样的习惯可能变成我们行为习惯?去分析这个客户信用。我们发现每天晚上11点以后到3点还在活跃的网络客户的平均信用是偏低的,很有意思。我是说平均,不是说所有。

  大家会问,我们是怎么做到的?我们数据来源,我们分三步,获取数据,数据处理,形成一个评分卡。我们数据怎么来?移动互联网有点非常关键,如何给用户保密非常关键。我们用的四块,第一块客户自己填写,很多人在我们移动端,移动端在微信上,服务号搜索可以找到我们,很多人会填,只要填假资料这个客户就是没信用,至少对我们来说没信用。其实填写过程本身是一次信用过程。

  第二种是这个客户在公开渠道互联网中留下的任何足迹,这是OPEN的,包括微信,包括在贴吧留下的包括发表的文章。

  第三是分享的信息,我们做了很重要一点,给客户更好分享给我信心方法,你把数据分享给我,比如分享人人,分享新浪微博,我来判断。包括一个信用卡帐单,可能在淘宝销售记录,客户分享信息作为一个重要的信息。

  第四我们有一些专业的数据提供机构,比如身份识别,比如说教育背景这些都是通过合法的国家机构去抓取和获得这些数据的。这么多数据这么多点我们如何去聚合?我们需要一帮科学家,这个团队在我们公司有30人,我们找了一帮科学家做这些事情。通过建模形成数据处理,最后形成对一个客户信用决策。

  我想跟大家讲在互联网时代,任何的一个行为一个点一个年龄,你的习惯你的爱好,你的朋友圈都反应你的信用。我们认为任何一个点都能反应你,只是要把这些点收集起来。

  这块我们觉得相对传统的信用有什么优势?我觉得非常简单一点我们颠覆了原有信用评估核心点,很多的机构会说我们做信贷也是看重能力,大多数机构,80%是房贷,什么能力和意愿,根本考虑你押的是什么东西。我们在改变对客户信用认知,第二审批时间,今天可能什么不需要交,15分钟填信息授权资料我们可以给您一个信用。这个大大解决了在传统信用评估中两个核心问题,第一个交易成本非常高,我提交资料找这个人这些东西上传非常高成本。第二是信息不对称,传统的机构对于这些客户非常难去判别。

  Wecash的未来,我们专注于做一件什么事情,为更多中国4亿甚至也包含已经有银行信用客户提供一个在互联网时代信用身份证,我们希望把你信用资产给标识评价出来,因为我今天讨论的不是很大的贷款,不是在讨论一个非常大的金融机构的事,我们今天讨论的就是解决一个下岗工人想开小店,小网点主给儿子半婚礼,钱不够没法进货,一个大学生想学1万块的课程,一个爱着女朋友,在北京这种城市过着住在地下室,一个月挣3、4千,没法去求婚,没法去爱人家里送一份礼物,我们在解决这些人信用资产,因为他们很有信用,Wecash在帮助他们定义移动互联网的信用,帮助他们实现曾经他们没法实现的梦想。

  我跟大家讲的所有的四个案例都是我们真实故事,因为有了移动互联网信用这些客户可以去求婚,可以换轮胎,可以继续经营自己的网店了。

  这是我们的一个入口,我们为什么考虑在移动互联网时代没有去做以APP为核心做推广,这点和大家分享。我们对任何移动互联网的客户去做一个分析,有两个维度。第一个这个东西对你重不重要,第二这个东西用的频率高不高,重要又频率高是微信和支付宝,它可以单独存在APP,大家有没有发现我们今天开发这么多APP,很多人用的时候好多APP沉睡在手机角落没有用,为什么?因为可能很重要,但不频繁。

  我们Wecash在创业过程中我们想到了,我们希望给客户是一个轻的APP,所以我们只在微信上提供了一个入口,只要搜索这个符号就可以使用这个产品。这样我们降低了客户使用成本,而且提高了它的保留,因为如果真是一个APP用了几次不可能每个人做信用评估,这是不合理的。

  最后感谢各位感谢艾瑞给我们机会和大家沟通,我们现在整个发展还是非常迅速的,我们现在已经有超过8万客户,受信金额超过亿元,我们有服务合作商,他提供资金,也是我以前的母公司,我们凑合了几千万的信用服务,通过这种方式我们有效降低风险,同时为更多客户服务。我们今年年底达到150万用户,到3年后目标1千万用户。第一轮融不少钱,核心目的是能够让我们专注在信用服务这一个领域逐渐走下去,因为这条路是艰难的,而且是一个非常常见的一个过程。当你积累几百万数据时候评分和结果更准确。所以任重道远,我们愿意为这个梦想不断努力。谢谢各位。

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